개인회생 신청하고 나서 제일 답답했던 게 뭐였냐면, 은행에서 대출 심사할 때 내 회생 이력이 걸린다는 거였어요. 그런데 중도금 대출을 받은 아파트가 있으면 상황이 훨씬 복잡해집니다. 저는 작년에 회생 절차를 밟으면서 중도금 대출이 남아 있는 아파트를 어떻게 처리해야 할지 정말 막막했거든요.
일단 중도금 대출은 담보 대출이 아니라 신용 대출에 가까운 경우가 많아요. 그래서 회생 채권 목록에 포함되면 원금이 감액되거나 이자가 조정될 수 있는데, 문제는 그 아파트가 내가 실제로 사는 집이 아니면 채권자가 채권을 팔아버리거나 별도 조치를 취할 수 있다는 점이에요. 저 같은 경우엔 아파트가 주거용이 아니라 투자 목적이었어서 법원에서도 생활 근거지가 아니라는 판단을 했고, 결국 중도금 대출 채권은 매각 대상이 되더라고요. 그때 정말 속이 터졌죠. 회생이 되긴 하는 건가
개인회생대출 싶고.
그런데
개인회생자대출여기서 중요한 건,
개인회생미납대출 연체 이자 자체가 오히려 회생 절차를 원만히 마치는 데 도움이 되는 경우도 있다는 거예요. 제가 변호사한테 들은 바로는, 연체 이자가 계속 쌓이면 채권자가 조기 회수를 원할 수 있지만, 회생 절차에서는 그 이자까지 조정 가능하기 때문에 오히려 채무 부담이 줄어드는 효과가 생긴대요. 실제로 저는 월 상환액이 처음 예상보다 20만 원 정도 줄었어요. 물론 이건 케이스 바이 케이스고, 제가 운이 좋았던 부분도 있어요.
매달 원금 상환액이 결정되는 요인은 정말 다양해요. 소득, 재산, 부양가족 수, 채무 총액, 그리고 회생 계획안에서 인정되는 생계비까지 다 반영되거든요. 저는 프리랜서라 소득이 일정하지 않아서 처음엔 월 80만 원을 내라고 했다가, 6개월 후에 50만 원으로 조정됐어요. 이게 다 법원과 채권자 협의에 따라 달라지니까, 일반적인 정보만 믿고 있으면 안 돼요. 저도 인터넷 카페 글만 보고 덜컥 신청했다가 중도금 대출 때문에 한참 헤맸거든요.
결국 개인회생자대출을 알아볼 때는 중도금 대출이 있는지, 그 아파트가 실제 거주용인지부터 따져봐야 해요. 저처럼 투자 목적이면 채권 매각 가능성이 높으니 미리 법률 상담을 받는 게 좋고, 회생 중에도 추가 대출이 필요하면 법원 허가를 받아야 하는 경우도 많아요. 저는 결국 회생 3년차에 소액 신용 대출을 받았는데, 이자율이 15였어요. 회생 중에는 대출 문턱이 높으니까 계획을 잘 세우셔야 해요.